Wettelijke regels pensioenpartner: Vraag en advies

Vraagsteller

Ik heb een vraag m.b.t. de wettelijke regels voor het toevoegen van een partner als pensioenpartner. Momenteel wonen mijn partner en ik samen zonder samenlevingscontract, maar wij willen (nog) geen toeslagpartner van elkaar zijn. Dit omdat wij onze inkomens graag gescheiden houden en ons inkomen ook varieert (ik verdien meer dan hem). Nu heb ik vanaf september 2016 een pensioen lopen., daar is mij destijds verteld dat ik een partner moet doorgeven, wat ik gedaan heb. Nu staat mijn partner bij mij op het pensioen. Echter, de consequenties daarvan, het feit dat wij dus daardoor toeslagpartner van elkaar zijn geworden, zijn mij nooit verteld. Hierdoor komt mijn partner in grote financiële problemen, omdat hij daardoor volledige zorgtoeslag moet terugbetalen van 2016. Een voorwaarde van de pensioenverzekeraar. om een partner als partner in een pensioen op te nemen, is dat je minstens 6 maand op hetzelfde adres moet wonen zonder contract. Is dit rechtsgeldig? En kan ik de tussenpersoon voor de pensioenen ook aansprakelijk stellen voor het feit dat ik nooit informatie heb gekregen over het feit dat hij mijn toeslagpartner zou worden door hem toe te voegen aan zijn pensioen? Had ik immers niet doorgegeven dat ik een partner had, dan hadden we nooit in deze situatie gezeten.

Jurist

Of u bij het pensioenfonds verplicht bent om bepaalde wijzigingen in uw leefsituatie door te geven, dus ook als er een andere persoon bij u komt wonen, kunt u bij het pensioenfonds nagaan. Maar als er iemand bij u komt wonen, dan krijgt het pensioenfonds hier meestal automatisch melding van via de gemeente. Voor het staatspensioen (AOW) heeft u in ieder geval een mededelingsplicht. Sterker nog, als u binnen 4 weken verzuimt door te geven dat er iemand bij u is komen wonen, loopt u het risico op een bestuurlijke boete en u moet dan mogelijk ook AOW terugbetalen omdat u ten onrechte een alleenstaande AOW heeft gekregen. Het maakt niet uit of het om een (toeslag)partner, kleinkind, ander familielid of kennis gaat. U bent altijd verplicht om het door te geven aan het uitvoeringsorgaan die de AOW uitvoert. Voor wat betreft uw bedrijfspensioen, u kunt daar het beste nagaan wat uw rechten en plichten zijn als u een pensioen uitbetaald krijgt. Als u verplicht bent om door te geven dat er een persoon bij u woont (ongeacht wie), dan heeft u dus geen keuze om dit door te geven aan de tussenpersoon, omdat u dit dan verplicht bent. Uw tussenpersoon hoeft u dan verder nergens op te wijzen of nader te informeren over bepaalde consequenties (los van de vraag of het servicegericht zou zijn om dat wel te doen). U kunt wel zelf bij de Belastingdienst informeren en aangeven dat uw partner nog niet als toeslagpartner moet worden aangemerkt voor de zorgtoeslag. Daar zijn namelijk weer andere regels voor. Als u zorgtoeslag heeft, zal ongetwijfeld informatie te vinden zijn (o.a. op de website van de belastingdienst) over wat u kunt doen als u een partner heeft (en de keuze om die al dan niet als toeslagpartner aan te merken). Uw tussenpersoon is niet verplicht om u hierover te informeren. De overheid gaat er ook vanuit (dit zijn niet mijn woorden) dat men zelf de verantwoordelijkheid neemt om te onderzoeken wat financieel het beste is. Een tussenpersoon kan ook niet van alle klanten de financiële situatie overzien. Een tussenpersoon voor verzekeringen en pensioenen hoeft ook niet te weten, en wordt niet geacht te weten, welke toeslagen u al dan niet allemaal heeft lopen. Dat staat los van uw pensioen. Verder kunnen bedrijfspensioenen eigen regels en voorwaarden stellen voor wanneer u een partner kunt opnemen in het pensioen. Dat het bij uw bedrijfspensioen na 6 maanden mogelijk is, kan ermee te maken hebben dat er eerst moet worden gekeken of er daadwerkelijk duurzaam wordt samengewoond.